¿Cómo lograr la autonomía financiera en las mujeres?

‍Por: Dra. Brenda Silupú

Muchas veces asociamos la autonomía financiera únicamente con generar ingresos propios. Sin embargo, también implica tomar decisiones conscientes sobre cómo administramos, ahorramos e invertimos nuestro dinero. La autonomía financiera nos conduce a actuar de manera responsable en el correcto uso del dinero, no solo pensando en nosotras mismas, sino también en nuestro entorno cercano. 

Desde Hacedoras, nos encontramos constantemente empoderando mujeres a ejercer su liderazgo en políticas públicas y de desarrollo económico, por lo tanto, es importante que todas las mujeres, independiente de su condición social, estatus laboral, y carga familiar, desarrollen habilidades para la correcta gestión del dinero y toma de decisiones informadas.

Y ¿por qué es importante gestionar el dinero? Lo es, porque es escaso y necesario para realizar nuestras actividades. Entonces, empecemos primero a realizarnos un auto diagnóstico de mi situación financiera actual, para luego en un segundo paso, empezar a diseñar una estrategia de mejora pensando en el futuro. 

Diagnóstico financiero actual

Debes ser consciente de la situación financiera en la que te encuentras actualmente, para ello te invito a evaluarte en los siguientes temas

• Generación de ingresos: El primer paso es identificar de dónde provienen tus ingresos y qué tan estables son. Algunas mujeres cuentan con ingresos permanentes, otras generan ingresos temporales o se encuentran en una etapa de búsqueda laboral. Independientemente de la situación, es importante conocer cómo se utiliza el dinero que recibimos y en qué se concentran nuestros gastos.  O de lo contrario ¿tienes alguien que te provea de ingresos? Independiente de tu situación es necesario que sepas en qué se gasta el dinero. Te recomiendo que tengas una lista de los gastos que realizas. Existen algunos gastos fijos y otros variables que debes identificar. Trata de controlar los gastos que surgen por impulso, moda, o antojos (gastos hormiga) para que le pongas límites. Muchas veces no somos conscientes de lo que gastamos, más aún con el uso de las billeteras digitales que facilitan los consumos. La correcta administración de los ingresos implica conocer en qué destinas tu dinero, es por ello que debes de realizar un presupuesto. Con el presupuesto puedes conocer cómo vas a gastar tu dinero.

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• Ahorros: Existen situaciones inesperadas que pueden surgir, como enfermedades, accidentes, pandemias, pérdida del trabajo, fallecimiento de algún familiar, etc., todo ello requiere un desembolso de dinero urgente. El ahorro es un hábito que se debe cultivar poco a poco, de pequeños montos podemos empezar. Puedes destinar un porcentaje de tus ingresos al ahorro, así planteas una meta de ahorro para lograr un objetivo, y empiezas a tener una cultura del ahorro. Es decir, de lo que recibes de ingresos, primero cumples con tu meta de ahorro y de los que te queda después de ahorrar recién gastas. Es recomendable que tengas un fondo de emergencia que te ayude a cubrir los imprevistos que pueden surgir.

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• Deudas: ¿evalúas las líneas de financiamiento que tienes en:  monto, plazo, condiciones de tasas de interés, gastos o comisiones que te cobran? No todas las líneas de financiamiento tienen las mismas condiciones. Debes optar por las que son menos costosas y se adaptan a tus necesidades. Si actualmente tienes deudas, compara las tasas de interés y condiciones, y opta por cancelar las de mayor costo a través de una venta de deuda. Recuerda también que las tarjetas de crédito, son préstamos de consumo que se deben utilizar a una cuota para que no pagues intereses, a partir de la segunda cuota se activa el pago del interés que muchas veces es muy elevado. Las instituciones financieras tienen métricas para evaluar a los clientes, y si el pago de todas tus deudas supera el 30% de tus ingresos te consideran un cliente sobreendeudado. Ordena tus deudas.

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• Inversiones personales: tus metas y aspiraciones profesionales son las que deben tener una mayor importancia en tu vida. Estar actualizada, capacitada, seguir estudiando, es parte de tu desarrollo personal y profesional. Evalúa tus inversiones personales, como estudios, especializaciones, licenciaturas, idiomas, que te permitirán actualizar tus conocimientos y estar preparada para mejores oportunidades laborales. Esta inversión personal requiere que planifiques en tiempo y dinero cómo lo vas a realizar y para ello puedes buscar becas, pasantías, convenios institucionales que te pueden ayudar a conseguir tus logros profesionales. Es conveniente que busques alianzas, mejores tus redes de contacto, realiza actividades de proyección social, fortalezcas tus habilidades blandas, todo ello suma en tu desarrollo personal y profesional. 

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• Inversiones en activos: existen inversiones que se realizan para mejorar tu estilo de vida, como por ejemplo la compra de una casa, departamento, auto, en fin. Evalúa qué tipo de inversiones en activos tienes o están en proceso de obtener. Además, puedes plantearte en realizar inversiones para rentabilizar tu dinero, como la inversión en seguros de vida que te ofrecen una rentabilidad a futuro, la inversión en fondos de inversión, o en activos financieros. Puedes planificar realizar inversiones que te aseguren un mejor estilo de vida en tu vejez. Recuerda que toda inversión genera una rentabilidad y un riesgo. Analiza tus preferencias al riesgo para poder determinar la inversión que se adapta a tu perfil.

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• Record crediticio: es muy importante conocer tu situación crediticia, de cómo las instituciones financieras te están evaluando de acuerdo a tu comportamiento con el uso de los productos financieros que ofrecen. Para ello debes de consultar periódicamente tu score crediticio y analizar el comportamiento del pago de tus deudas: No solo debes preocuparte por ser un cliente con calificación normal, sino que tu score crediticio aumente, para acceder a productos financieros con menores costos.

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Estrategia de mejora

Una vez que conozcamos nuestra situación financiera actual, ahora es necesario, que planteemos las estrategias de mejora que deseamos cumplir en los siguientes meses, para ello te invito a reflexionar en los siguientes temas:

1. Define una meta de ahorro: asignando un porcentaje de tus ingresos al ahorro, puedes empezar ahorrando el 10% de tus ingresos.
2. Define tus planes de inversión: en el corto, mediano y largo plazo, en tiempo y dinero. Por ejemplo:

• Corto plazo: Comprar la lavadora que se malogró, necesito S/ 600 a un mes. 

• Mediano Plazo: Comprar la laptop de mi hija que va a la Universidad. Necesito el monto de S/ 3000 a seis meses.

• Largo Plazo: Afiliarse al seguro oncológico, necesito pagar una cuota mensual de S/ 150 a partir del siguiente año.  
  
  Luego establece cómo los vas a financiar, que puede ser con los ahorros que estas generando mes a mes o con alguna deuda, siempre y cuando no te lleve al sobre endeudamiento. Siempre compara los costos de cada alternativa de financiamiento.

3. Mejora tu historial crediticio: Te recomiendo siempre pagar tus deudas, antes de la fecha de vencimiento. Utiliza las tarjetas de crédito solo a una cuota. Si te vas a endeudar, evalúa la opción de financiamiento con menores costos y utiliza adecuadamente los productos financieros.
4. Existen muchas opciones de inversión: pero va depender del nivel de riesgo que deseas asumir. Antes de invertir, debes de definir tu perfil de riesgo e informarte, de acuerdo a ello, pueden buscar invertir en fondos mutuos, fondos de inversión, en monedas, en acciones, bonos, etc.

Solo de ti depende, de las decisiones que tomes en la correcta administración del dinero, lo que define tu autonomía financiera. Planifica, ahorra e invierte.

La autonomía financiera no se construye de un día para otro. Es el resultado de pequeñas decisiones sostenidas en el tiempo. Cada ahorro, cada inversión en tu desarrollo profesional y cada decisión financiera informada contribuyen a fortalecer tu independencia y ampliar tus posibilidades de elegir el futuro que deseas construir